Crecer un FinTech 10x o en varios mulitiplos es mision imposible cuando tienes recursos limitados y presión de inversionistas - pero es un reto comun. En este episodio, platico con Matias Bossie, Regional Manager North Latam de Minders, y exploramos estrategias para escalar productos fintech B2C sin quemar el presupuesto de marketing.

Revelamos por qué un "buen producto" no es suficiente, cómo el Product-Led Growth puede reemplazar millones en gastos de marketing, y por qué la retención es la clave que la mayoría de las fintechs ignoran hasta que es demasiado tarde. Por ulitmo exploramos cómo las herramientas de analytics con AI están revolucionando la forma en que entendemos el comportamiento del usuario, y los errores más costosos que las fintechs cometen al buscar crecimiento rápido y cómo evitarlos.

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[00:00:40] El reto del crecimiento 10x en B2C fintech con recursos limitados

[00:01:48] Los 3 tipos de wallets: daily, weekly y monthly

[00:04:40] La diferencia entre Marketing-Led Growth, Product-Led Growth y Sales-Led Growth

[00:06:20] Por qué cambiar hábitos financieros es el mayor desafío

[00:08:37] Cómo crecer 10x en 12 meses sin presupuesto masivo de marketing

[00:10:40] Qué es realmente un "buen producto" en fintech

[00:11:19] Diferenciación en mercados saturados: el caso de Oxxo y remesas

[00:14:13] El poder de entender tu perfil de cliente ideal

[00:15:48] Herramientas de analytics y data para mejorar productos digitales

[00:17:38] Cómo usar AI y machine learning en estrategias de crecimiento

[00:20:21] Los desafíos principales: data confiable y taxonomías

[00:22:07] Tropicalización: diferencias entre países de Latinoamérica

[00:24:30] Lecciones de 5 años: de la abundancia de capital a la eficiencia

[00:25:40] El error de gastar millones en adquisición sin un buen producto

[00:26:30] Retención: el ingrediente secreto del crecimiento sostenible

[00:27:00] El loop completo: adquirir, activar, monetizar, retener, recomendar

[00:28:03] Casos de éxito: de 800K a 11M usuarios

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¿Cómo crecer una fintech 10x sin presupuesto de marketing?

¿Qué es Product-Led Growth en fintech?

¿Cuál es la diferencia entre Marketing-Led Growth y Product-Led Growth?

¿Cómo cambiar hábitos financieros de los usuarios?

¿Qué es un buen producto fintech en 2025?

¿Cómo diferenciarse en un mercado fintech saturado?

¿Qué herramientas de analytics necesita una fintech?

¿Cómo usar Amplitude Analytics en fintech?

¿Qué es el perfil de cliente ideal en fintech?

¿Cómo mejorar la retención de usuarios en fintech?

¿Qué es el loop de crecimiento en fintech?

¿Cómo usar AI en estrategias de crecimiento fintech?

¿Cuáles son los tipos de wallets financieras digitales?

¿Cómo tropicalizar productos fintech en Latinoamérica?

¿Por qué las fintechs pierden usuarios después de adquirirlos?

¿Cómo medir el éxito de un producto fintech?

¿Qué es la recomendación orgánica en fintech?

¿Cómo reducir el costo de adquisición de clientes en fintech?

¿Cuáles son los errores más comunes en growth fintech?

¿Cómo escalar una fintech B2C de manera sostenible?

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Disclaimer: This episode does not constitute professional nor financial advice and does not represent the opinion nor views of my current, past or future employers. The guest has agreed to record and release our conversation for the use of this podcast and promotion in social media.

Mati v2.0 - sound enhancements

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gigante,

Mati: gigante no haciendo combinación de estrategias. Una sola estrategia no te va a llevar al éxito.

Definitivamente vas a tener que hacer una una combinación entre ellas. Y si tu estrategia no es gastar muchísimo dinero en marketing en paid media, principalmente vamos a tener que buscar otras alternativas. Y ahí es donde el producto tiene que crecer gracias al propio producto. Entonces tenemos muchísimos clientes con casos de éxito en donde al tener un buen producto, han podido hacer que con los años no tengan que estar gastando.

Tu producto no va a tener después una buena retención. Y esa es la tercera lección que es que retener los usuarios es crucial para justamente que nuestro producto siga creciendo, porque si no como decimos recien si adquirimos mucho y no retenemos Lamentablemente, vamos a terminar en la

Moni: ruina.

Cuando tenemos pocos recursos. Bien. Muy buena pregunta para empezar a ver el gro es muy amplio. No todo el mundo habla de gros y parece que gros es una sola cosa, pero en realidad hay muchas variantes, no? Principalmente. Vamos a estar hablando del bro gros de el seis le gros del. Marketing la entonces como vamos a crecer con diferentes tipos de estrategias que nos lleven a alcanzar nuestros objetivos de negocio, nuestros jpes nuestros indicadores claves, nuestras métricas de producto que nos lleven a ese resultado objetivo en en el cantidad de tiempo.

Tu tienes en tu teléfono? Mo. Muchas fácil. 10. Cuántas utilizas en tu día a día? Ho la mía, big pay, tu tu única compañía, tu Daily wallet, como se suele llamar, que es aquella solución, que no es la mejor solución ni la mejor solución ni la que te da el mayor interés. Es la solución que te está que me gusta cumpliendo tus necesidades del día a día.

Tu Daily wallet la que. En el día en día, vas an anar para pagos posiblemente o para recibir algo de dinero. Pero no es una Daily wallet, quizás la que te da un crédito la que te da un préstamo la que te permite hacer el pago de un servicio, esa van a hacer otro tipo de fintech, otras tipo de wallets que tú vas a usar una vez por semana.

Entonces, a una inversión que me dura 30 días y al mes siguiente vue a utilizarla ahora, cómo crecer el producto. Bueno, vamos a a onar un poquito más en este podcast. Y y ahorita que hablas de eso, yo si estaba pensando en mi trabajo como tal, porque exactamente así es como pensamos nuestro producto, ese day to day para payments y luego el que haces exacto en momentos muy específicos, se que haces una vez al mes.

Moni: Y entonces es así como es como nuestra necesidad de de seres humanos, como interactuamos con el dinero, si es cíclico y si sigue ciertos tiempos, entonces, como estratega dentro de la empresa, es importante que nos ajustemos esos tiempos también. Definitivamente. Y ahí es escuchar el cliente. No es poder entender cuál es la necesidad del cliente que tu solución nos va a entregar, eh?

Moni: Y entonces, como compañía, tenemos que crecer cinco veces. Pero luego, dentro de los equipos decimos no, no, no, pero es que marketing no Growth no, pero es producto. Y entonces, oh, tienes ventas y es B2B. Entonces tenemos marketing Growth Growth and sales Growth, muchas veces en el umbrella de gros, pero son tres cosas diferentes.

Explícame cuál es esa diferencia? Recau perfecto,

El motor de del crecimiento sea la venta. Luego tenemos las marketing le Growth y estoy dejándome la de product para el final, porque marketing le Growth es tener campañas de marketing base, es tener campañas en advertiser p media o un media basado en marketing, equipos de marketing que están impulsando nuestro crecimiento como compañía.

Y por último, tenemos las de product cloud Growth, que son justamente aquellas estrategias en donde nuestro producto es tan bueno. Que el producto crece por si mismo. Pensemos en un Instagram, pensemos en un Facebook. Pensemos en un Tik to empresas que hacen que su producto crezca por si mismo. Ya no están invirtiendo coca cola ya no está invirtiendo montones de dinero para que la gente consuma su producto.

Moni: Y creo que usted, la palabra clave, que es hábito

Mati: si

Moni: es difícil, como bueno, yo digo, como personas, es difícil cambiar nuestros hábitos.

Nos vamos a hacer ejercicio, vamos a dejar de fumar, vamos a hacer lo que sea y cuesta trabajo cambiar hábitos en un sa. Ahora, imagínate tratar de cambiar hábitos en servicios financieros sin que la persona toma la decisión de que quiera cambiar hábitos si no estamos tratando de influir un poquito.

Como cambiamos esos hábitos de consume.

No, los bancos son caros. Los bancos pueden llegar a ser para todo tu dinero. Los bancos, esto, los bancos, nosotros, el hábito de consumo de la gente era cada vez menos el uso del efectivo. El tener el efectivo en la casa debajo del colchón y no hacer nada con ese dinero más que usarlo para pagar cosas.

Nada. No, no se pensaba en inversiones. No se pensaba en que ese dinero est este seguro en un banco hoy en día, gracias a la gran inclusión financiera que hay a lo largo de todo el mundo con la cant empresa que están naciendo. El hábito de ese es. El gran challenge para las empresas, no que las personas dejen de usar el efectivo y que se animen a cobrar con un dá fono con una terminal que se animen a hacer una transferencia peer que se animen a hacer una remesa a un familiar que este del otro lado del mundo, sabiendo que ese no va a llegar.

Pero si es tangible que a la gente le da miedo y es un cambio en el habito

Moni: claro. Y. Tú como mind básicamente se dedica a hacer gros. Si te doy el reto de, oye, somos un

y tenemos que crecer. Nuestro volume, ya sea a partir de new acquisitions new customers o a partir de engagement, que tenemos que crecer 10 veces en 12 meses, no en tres años, porque acuérdate que todos tenemos tiempo reducido de que hacemos más fundraising y tenemos dinero y tenemos mucha presión para crecer como crecemos 10 veces en 12 meses sin tener un marketing spend que sea gigante.

Mati: Perfecto, buenísimo. Sin tener una, una estrategia basada en marketing le gros verdad? Si,

Mati: algo que sucedió mucho en los últimos años, verdad? Con tanta cantidad de venture capital sin dinero. No,

Moni: no hay dinero para market. Y ya no podemos

Mati: estar dándonos ese lujo que han poquitito.

Exacto. Bueno, haciendo combinación de estrategias, una sola estrategia no te va a llevar al éxito. Definitivamente vas a tener que hacer una una. Combinación entre ellas. Y si tu estrategia no es gastar muchísimo dinero en marketing en padia, principalmente vamos a tener que buscar otras alternativas. Y ahí es donde el producto tiene que crecer gracias al propio producto.

En pocas palabras, product gros y poder generar métricas insights que nos ayuden a mejorar el producto digital basándonos en escuchar al cliente, no, tú hablando mucho estos días sobre escuchar al cliente. Entonces eso es super importante, escucharlo y poder llegar a mejorar el producto en base a lo que el cliente nos dice directa o indirectamente y que quiere de nuestro producto.

Moni: Dijiste muchas cosas ahí. Yo quiero disseto un poquito. Voy a empezar con un buen producto. Dijiste varias veces. Buen producto. Cuál es tu definición de un buen producto?

Mati: Volvamos unas preguntas para atrás cuando hablábamos de que quiero que mi producto haga, no quiero que mi producto tenga la mejor tasa de cambio que se pueda utilizar de manera internacional y que las transacciones no fallen.

Entonces, si nosotros queremos, vamos a lo más básico que pueda con mi Daily wallet hacer pagos sin que fase la transacción. Voy a tener que entender quienes son mis clientes que no están pudiendo lograr ese show para poderme mejorr mi producto específicamente en eso no. Y ahí obviamente entenderás si es un tema de conexión, si es un tema de tu plataforma, si es lo que fuese, no, pero un buen producto es aquel que satisface la necesidad del cliente.

Mati: Si definitivamente. Y ahí vas a tener que entender cuál es tu segmento de mercado.

Moni: Qué?

Mati: Porque motivo quiero d. Un ejemplo muy puntual que nos pasa en México, en México. Es un país que recibe muchísimas remesas, no desde el exterior, pero hay muchas remesas interna en el país también también. Entonces mandas dinero desde ciudad de México a coahuila a lo que fuese.

No, eh, cuál es una empresa que para mí en lo personal está haciendo un buen trabajo de remesas? Ox

Moni: oxo sí, me dijiste.

Mati: Entonces, por qué Oxxo Porque. Hay ciudades en México en el interior que no tienen bancos que no tienen un cajero automático

Moni: es la realidad.

Mati: Pero lo que sí hay es un Oxxo

Moni: Si.

Mati: Entonces, gracias a tarjeta de Spin by Oxxo que puede hacer remesas a diferentes partes del país, una persona que esté en Cancún le puede mandar un dinero.

Si a la parte de financiera como esa empresa está resolviendo la necesidad del cliente. Ese cliente que necesita hacer una remesa, un lugar donde ni siquiera hay un cajero automático. Obviamente después tienes tal vez no la necesidades, una remesa tan al interior del país y otra empresa que tenga menos sucursales, pero que está en las zonas donde a ti te sirven, también cumplen tu deseo.

Profile, no? Cuál es tu cliente que realmente es el que tenes que impulsar y al que tenes que escuchar principalmente al cliente que te hace una transacción en su vida si escucharlo, pero bueno, Carlos vez no es el que te hace 10 remesas por mes y es al que tu le quieres ofrecer el mejor producto porque ahí afuera también es competencia.

Y el día que ese cliente le falles. El cliente tiene posibilidad de irse con otros con muchas otros efectivamente que capaz, eh, no tiene producto tam como tuyo. Una sucursal tan cerca de su casa, pero sus transacciones no fall

Moni: exactamente reliability. Ese es sea palabra. Es básica. Oye, dijiste nosotros dos puntos que les voy a decir hasta que se me olvidan.

Uno era métricas y el otro es escuchar al cliente. Si. Entonces vamos en orden, eh? Métricas

Entonces

Mati: tú puedes entender dónde se cae un usuario en una parte de tu flujo. Cuál es el producto que utiliza diario en que producto tuvo problemas? Cuál producto usaba y dejó de utilizar? Cuál producto está empezando a adquirir. Si tu tienes varios productos, entonces va muy de la mano de escuchar el cliente y medir los resultados, esos para mejorar tu producto digital e irnos al camino del pro de

Moni: okay.

Y entonces muchas veces sienta estas conversaciones pueden ser muy teor éticas theory based cómo nos aseguramos de que. All comes y lo lo convertimos en una estrategia de crecimiento.

Moni: dinos de receta.

Mati: Hay muchas da receta. Muchas.

También depende en que momento está de empresa, no, pero nosotros en lo particular, somos partner de amplitud de analítica y es líder of to analítica y analítica del comportamiento del usuario en tu producto digital para poder medir para poder pro generar una hipótesis. No, yo tengo la hipótesis de que mis clientes están cayéndose en el momento de cargar su documentación.

Por eso no estoy teniendo activaciones. No oense vamos a med. Lo vamos a analizar. Si es verdad que se están cayendo ahí, si se están cayendo, porque motivo es muy difícil. Mi aplicativo, eh, no encuentra en el botón falla técnicamente algo en el producto digital. Entonces, utilizando las herramientas correctas, podemos entender, medir y escuchar al cliente de que le está sufriendo nuestro producto de digital.

Moni: Y amplitud de que nos ayuda en específico.

Ok, vamos un experimento para poder cambiar y tener varias variantes de mi producto. Que me ayudan a entender cuál es la más smoothy no para mi usuarios, pero también nos ayuda a poder entender a tres decision replay y mapas de calor. El comportamiento perse en la ayuda, no de mi producto digital bien tangible, pero también me permite lanzarle una encuesta de satisfacciones usuarios en el momento en el que se cayó o en el momento que terminó y completó o hizo su aja en el producto, eh?

Moni: claro. Y todo esto se refleja al final en una estrategia de comunicación a cliente.

Mati: Sí, efectivamente, porque ya tenemos los datos buenísimo. Si ya tengo un buen producto o no tenía un tan buen producto, los deos se caían. Pero gracias a los datos, lo mejoré. Pero ese cliente que ya tuvo una mala experiencia y se fue con la competencia como hago que regrese, no como hago el reengagement de ese usuario y que vuelvo a confiar en nosotros, que ahora mejoramos el producto basados en datos.

Bueno, con buena estrategia de comunicación con una buena estrategia de datos, tal vez ahí saltar un poco al marketing led gro. Exacto. Hacer remarking retarding para el usuario. Regrese. Entonces, hey, Moni, ya tenemos esta funcionalidad que antes no andaba también. Ya la tenemos reme mejorada porque no vuelves a probar hasta remesas con nosotros.

Entonces el marketing ahí empieza tomar tomar una posición bastante importante.

Mati: Ella ahí, ya como hoy en día, está que se habla en cada esquina, no cada día podemos llegar escuchar la palabra ahí hay 20 veces, pero este tipo de soluciones es como amplitud, como bra que estaba mencionando, uti y ahí hace años, cuando tenían otro nombre y era capaz machine learning, podemos decir o tenían otro nombre que no era ai ni agente, ni todo lo que se escucha hoy, pero se escucha hace mucho tiempo con otros.

Entonces, esta solución es hace tiempo que ya a través de los datos, si. Inteligencias internas que ellos tenían. Nos permitían entender cuál era la mejor recomendación para un usuario. Cuál era el mejor canal? Cual era el mejor momento, como podríamos personalizar mejor el mensaje sin necesidad de 100 percent de intervi humana en el proceso.

Así que hoy es fundamental porque. No nos va a reemplazar al de y, pero si nos va a ayudar a optimizar procesos o a encontrar pequeños insights que capaz, nosotros suele humanos, no estábamos ni siquiera teniendo en cuenta en el proceso de analizar tu producto o en el proceso de entender cuál iba a ser el siguiente mejor canal.

Parece usuario en particular.

Moni: Claro. Y yo si suena fácil,

Mati: pero

Mati: de los que yo principalmente veo, es los datos son herramientas que funcionan con datos y los datos tienen que primero existir, ser utilizables.

Y poderlos integrar a alguna plataforma. Una vez que tenemos los datos ahí, necesitamos poderlos saber, aprovechar y al mismo tiempo. Van a seguir llegando datos. Entonces esto tiene ser algo que sucede en el tiempo, si que sucede en el tiempo y que si algo cambia en nuestro producto, nosotros lo miramos.

No son herramientas que las implementas una vez y va hasta dentro de 10 años que la cambio por otra, sino que son soluciones que tienen que ir en constante evolución con tu producto digital porque ellas mismas, esas las mismas soluciones van evolucionando y creciendo. Entonces, yo creo uno de los mayores retos es poder tener datos confiables.

Moni: Okay, claro. Sí, porque es es data integrity. Si no la tienes, va a ser difícil tener todos estos insights. Ustedes empezaron en un país y ahora ya están en cuatro.

Así es

Moni: Latinoamérica, así como Asia. Aunque es una región que hizo a Latinoamérica, Asia, son muy fragmentadas en regiones. Entonces es importante que lomos en cada país, porque cada país es muy diferente, aunque parezca que eso mismo no lo de escap país, es diferente que que ha funcionado con ustedes como minders que van de país a país.

Que has visto

Entonces, algo que hemos hecho muy bien fue expandirnos rápidamente y por hospitalizar en cada país, la manera en la que ofrecemos nuestro producto y la manera en la que ayudamos a las empresas de cada región, entendiendo las necesidades que cada región va teniendo en lo particular. Y también entendiendo que dentro de cada región de cada país, tienes empresas súper tecnológicas y empresas que apenas están dando sus primeros pasos en tecnología.

Entonces poder hacer unas buenas est, estrategias de de entendimiento, poder ser consultivos de verdad fue algo que nos llevó a. Realmente poder estar hoy en día en cuatro países argentina en San Pablo, en Bogotá y en ciudad de México, pero dando servicio a 17 países de Latinoamérica, incluidos los países insulares, eh, donde cada uno tiene sus necesidades.

Entonces, si definitivamente poder entender como funcionan las cosas en cada país, fue algo que nosotros hemos podido hacer muy bien. Y eso obviamente fue acompañado de un crecimiento in situ en cada país porque es muy difícil atender a un país estando muy lejos de ese lugar.

Moni: Si si por eso ahora estás en México,

Mati: efectivamente, si hace ya dos

años,

Moni: si.

Cuáles son tus lecciones más grandes en nuestro últimos cinco años que porque han crecido desde mini ahora ya est en cuatro países en un s, mucho crecimiento.

Mati: Definitivamente empezamos a trabajar en un momento en donde era. Todo felicidad, no donde levantaba una piedra, te encontradas un buen chu capital levantabas otra piedra.

Cuando levanta capital. Una de las cosas que más he aprendido a lo largo de estos años es poder utilizar correctamente ese capital para a tener un buen producto. Obviamente que que gastar dinero en marketing, pero no una sola estrategia te va a servir. Vamos a tener que hacer una buena combinación de ellas.

Moni: y se van

Mati: y perdiste 1,000,000 de usuarios. Si y

Moni: te has saludó carísimo

Mati: y no te buen producto tu to y no te es muy producto si efectivamente y luego para recuperar un usuarios es muchísimo más difícil si que activarlo de una sola vez, no?

Entonces, una de mis lecciones fue a tener un buen producto. Y para un buen producto, si hay que gastar dinero en soluciones que nos ayuden a medir, que nos ayen a iterar, que nos ayuden a comunicarnos con los usuarios otra de las grandes lecciones que ha aprendido es el hecho este que mencionabas antes, no una sola estrategia.

No va a ser suficiente para tu este producto. Puedes hacer una B2B y que tengas que tener una buena fuerza de venta para salir a vender de primera instancia. Pero si tú vendes tu producto y luego tu producto no es bueno. O tu producto no tiene una buena, un buen customer acceso. Tu producto no va a tener después una buena retención.

Moni: Esa pregunta puede ser todo un

Mati: podcast,

Moni: retención, pero dinos el resumen para final grisar qué tenemos que hacer para tener una buena estrategia de retención?

Mati: Bien, ahí volvemos de vuelta al loop del gros. Si la retención podría decir que es el último paso que sin todo lo anterior no sirve, no vamos a llegar nunca a tener retención, sino tenemos todo lo anterior. Y la retención es el paso anterior, justamente a que el look vuelve a empezar. Y cuál es el se s paso después de la retención, la recomendación el lo el y que los clientes tuyos te traigan nuevos clientes de manera orgánica por menor costo de adquisición o con costo nulo.

Moni: Claro, mati todo un placer. Muchísimas gracias.

Mati: Gracias. Y bueno, la próxima hablamos exclusivamente de retención. Exacto.