您的高净值客户是否正处于职业生涯的顶峰，一边是即将到来的退休生活，另一边却是高额薪水、分红和股权变现带来的前所未有的税收压力？如何才能在退休前的最后时刻，合法且智慧地“压平”税收曲线，为未来的财富自由铺平道路？本期节目将深入探讨一个专为高净值人士设计的高级税务规划策略：“养老金雨伞”计划。 案例分享：一位58岁的公司高管，退休前三年因大量股权激励兑现，年收入飙升至百万级别。他不仅面临着近40%的联邦最高税率，还担心这会让他未来取用退休金时，也同样陷入高税收的困境。我们如何通过一个简单的架构调整，帮他在一年内就合法节省了六位数的税款，并为退休后十年的财务规划打开了全新的局面？ 本期干货： 1. “养老金雨伞”策略和普通的养老金最大化(Pension Maximization)有何本质区别？ 2. 为什么说退休前三年的税务规划，比退休后十年的规划更为关键？ 3. 如何利用递延薪酬计划，人为创造出进行罗斯转换(Roth Conversion)的“黄金窗口”？ 4. 除了现金余额计划(Cash Balance Plan)，还有哪些工具可以用来构建“养老金雨伞”？ 5. 这个策略最大的合规风险是什么？如何向客户清晰地解释其中的利弊？ 6. 如何精确计算递延收入的“度”，以防“雨伞”撑得太大或太小？ 7. 该策略是否会影响客户的社安金(Social Security)福利计算？ 如果您希望系统学习更多关于“美国的财务规划”的知识，欢迎访问“美国高净财务指南”：https://us-wealth-guide.com/