América Latina representa una gran oportunidad para los FinTechs pues el 50% de la población aún sin acceso bancario - eso son 300 millones de personas sin acceso a servicios financieros básicos.

En este episodio inaugural en español, platico con María y Ray de FinTech Americas sobre el crecimiento explosivo y la transformación que está ocurriendo en los servicios financieros latinoamericanos. Son founders the FinTech Amercias, la comunidad FinTech más grande de la región, y comparten insights sobre la evolución regulatoria, tendencias de inversión, y los cambios masivos de infraestructura que están redefiniendo cómo 600 millones de personas interactúan con el dinero.

Discutimos el estado actual del FinTech en Brasil, México, Colombia y Argentina, evolución regulatoria de obstáculo a oportunidad, cambios en el panorama de inversión y concentración de VC, barreras de inclusión financiera y soluciones impulsadas por smartphones, desafíos de retención de talento en una economía de trabajo remoto global, adopción de stablecoins en economías volátiles, y transformación de inteligencia artificial en todas las funciones bancarias.

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[00:00:00] Bienvenida a Purpose Driven FinTech en Español

[00:02:00] Estado actual del FinTech en América Latina

[00:05:00] Liderazgo de Brasil y dinámicas del ecosistema regional

[00:08:00] Evolución regulatoria de barreras a facilitadores

[00:12:00] Panorama de inversión y desafíos de concentración de VC

[00:15:00] Problemas de escala para mercados latinoamericanos más pequeños

[00:17:00] Inclusión financiera: oportunidad del 50% de población no bancarizada

[00:20:00] Barreras de infraestructura y soluciones de penetración de smartphones

[00:22:00] Retención de talento en la era del trabajo remoto global

[00:25:00] Educación y cambios de paradigma cultural necesarios

[00:28:00] Junior Achievement y programas de aprendizaje continuo

[00:30:00] Stablecoins como herramientas de supervivencia en economías volátiles

[00:32:00] Casos de uso para remesas, ahorros y pagos de salarios

[00:35:00] Transformación de inteligencia artificial en servicios financieros

[00:38:00] Ventajas de datos y oportunidades de personalización

[00:39:00] El paradigma infinito: mindset de adaptación continua

[00:43:00] Temas futuros: escalamiento de IA, aceleración de inclusión, colaboración regional

[00:44:00] Desafíos de brecha de género y apoyo a mujeres emprendedoras

PREGUNTAS DE BÚSQUEDA

¿Qué tan grande es la oportunidad FinTech en América Latina?

¿Por qué el 50% de los latinoamericanos aún no tienen cuenta bancaria?

¿Qué países lideran la innovación FinTech en América Latina?

¿Cómo está Brasil dominando el mercado FinTech latinoamericano?

¿Qué papel juega la regulación en el crecimiento FinTech en LATAM?

¿Cómo se están usando las stablecoins en países latinoamericanos?

¿Cuáles son las mayores barreras para la inclusión financiera en América Latina?

¿Cómo está la penetración de smartphones impulsando la inclusión financiera?

¿Por qué la retención de talento es un desafío para las FinTechs latinoamericanas?

¿Cuál es el panorama de inversión para FinTech en América Latina?

¿Cómo están siendo transformadas las remesas por FinTech en LATAM?

¿Qué es el paradigma infinito en adaptación FinTech?

¿Cómo transformará la IA la banca en América Latina?

¿Cuáles son las mayores oportunidades FinTech en México?

¿Cómo está Colombia liderando la innovación regulatoria en FinTech?

¿Qué hace que Argentina sea resiliente en FinTech a pesar de la volatilidad económica?

¿Cómo pueden competir los países latinoamericanos más pequeños en FinTech?

¿Qué es FinTech Americas y qué tan grande es su comunidad?

¿Cuánto dinero invierten los VCs en FinTech latinoamericano?

¿Qué habilidades se necesitan para trabajar en FinTech en América Latina?

#FinTechLatinAmerica #InclusiónFinanciera #InnovaciónLatam #PurposeDrivenFinTech #FinTechAmericas

Disclaimer

Disclaimer: Este episodio no constituye asesoramiento profesional ni financiero y no representa la opinión ni las perspectivas de mis empleadores actuales, pasados o futuros. Los invitados han acordado grabar y publicar nuestra conversación para el uso de este podcast y promoción en redes sociales.

Ep 1. Purpose Driven FinTech Espanol. Maria & Ray

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Speaker 8: Hola, Monica, que placer estar acá. Que felicidad y y felicitaciones en el lanzamiento acá del podcast ahora en español.

Speaker 7: Más. Bien, yo digo así, si recibo las felicitaciones, pero también digo gracias porque ustedes fueron los que me dijeron Mónica, has considerado ser un podcast en español así?

No, no, no, no

Speaker 9: es mucho trabajo,

Speaker 7: trabajo. Pero aquí estamos. Y

Speaker 9: es por venir a finte América

Speaker 10: justamente hacer el podcast allí. Exacto.

Speaker 11: Que estas

Speaker 7: Sí, sí, y, y de hecho, en fin de grabamos 11. Dios 11 es un buen. Entonces ya está la primer sesión lista y hay desde c Founders de b c de b. Este, tenemos gente que está haciendo Growth. Hay como un perfil diferente y hay gente de toda Latinoamérica. Entonces está sesión, va a ser super interesante, pero obviamente teníamos que empezar con ustedes porque ustedes fueron brain de decir money, vas, vas bas.

Gracias para eso sper en las principales partes de Latinoamérica.

Y bradco eh? El lanzamiento de ps, eh? So ellos. Son el país más importante en liderar. Y y yo creo que impulsar lo que es el ecosistema de fina que en la región también. Bueno, new bank comenzó operaciones en Brasil so si ellos indudablemente es el país líder y más importante, México, por otro lado, es un semillero de innovación, particularmente en lo que es open finance y finanzas.

Ah, Colombia se está consolidando como un líder de innovación regulatoria y crédito digital.

Speaker 12: Y

Coin han sido unos líderes fabuloso.

Speaker 12: Wow.

Bueno,

Speaker 9: si es emocionante, yo creo que hay básicamente no se si pensamos en nuestra región, hay dos factores. Que hacen que sea un poco. No sé si en diferente a otras regiones, obviamente es la enorme demanda que hay por mejores servicios financieros y y también el espíritu emprende. En otras regiones finte como que mejora lo existente en la tam finte crea el acceso financiero por primera vez para millones o que no es solo irrupción, es también construcción.

Tenemos 50 por percent, no banc localizados en la región. Y bueno, y obviamente que tratamos de ayudar nosotros desde nuestro role de finte de ayudar justamente a los países más pequeños. Que no tienen la escala para proyectarse regionalmente.

Eh, so hay un elemento ya básico, infra de infraestructura, pero una necesidad gigantezca para innovar y traer abajo los eh, los costos transaccionales, eh? Y eso es, yo creo que lo que impulsa el dinamismo de la región, pero y y de lo que estamos hablando acá, un tema, hablábamos de cuatro países, pero son más 30 países, eh?

Speaker 7: para que así que para que fintech sea rápido, de que sea innovador, una parte muy importante de regulación como han visto ustedes, que ha evolucionado de la regulación en en Latinoamérica.

Speaker 8: Mira nosotros acá. En fin de América, más regulatorio ha sido uno de los temas críticos de nuestra vista de como ayudar a adelantar esta idea de nosotros de hacer las finanzas más. Rápidas más inclusiva es un tema regulatorio. La tecnología ya existe, pero en muchos casos correre regulatorio ha sido un experimento ham.

Colombia se está destacando por su enfoque de sandbox regulatorio. Y argentina, como hablamos en el en el sector de activos digitales, está liderando mucho.

Speaker 12: Mm-hmm.

Speaker 8: Uno de los temas que nosotros buscamos ayudar acá. Poner nuestro grano de arena es en Centroamérica, es unir los marcos regulatorios en en en lo que es Centroamérica y el Caribe, porque lo que vemos es que, eh, Los países pequeños no están atrayendo o la la la atención de los mercados fintech no por falta de de de innovación regulatoria, sino por falta de escala.

Para que crean un poco de escala y atraer a las fintex y a la inversión que pudiera impulsar esos ecosistemas adelante

Speaker 8: si que creemos que si, si, si más de ellos están escuchando y y. Teniendo conocimiento compartido donde todos estamos viendo por y y escuchando de los brasileros. Y no es que ellos no se hablen o que pinta de América sea obviamente el único foro que que los trae. Pero si queremos ser una parada importante, porque nosotros nos enfocamos mucho, creemos que el sector bancario.

Es crítico, eh, especialmente de estructuralmente como las economías de Latinoamérica están formadas. La banca tiene una posición crítica en esos sectores y queremos también, eh, ayudar el sector fintech como. A como trabajar con la banca, pero también competir con ella. Y entonces lo queremos es que tratando de ver acá el mundo de de innovación y transformación financiera, trayendo los aspectos de clase mundial de diferentes historias desde Asia de los estados unidos de Europa.

Speaker 7: Claro, porque ese, ese es un punto clave. Sin la regulación, no podemos, no podemos innovar.

Entonces es súper, súper importante y que bueno que lo están poniendo en el. Así que en el centro de de la conferencia del año que entra, oye, y antes de que vayamos a retos porque ya sabes como que hoy vamos a ver el mercado y luego el retos oportunidades pero. Uno de los temas super importantes es inversiones inversionistas.

Porque otra vez, si no tenemos inversionistas, realmente no va a crecer el ecosistema. Cómo ven el Landscape para para inversiones?

Eh los últimos años, yo creo que se frenó un poco en capital de riesgo, empezando en estados unidos y después expandiéndose a la región, eh? Aquí en lo que no hay es inversión en proyectos no rentables, como que los inversiones también son más exigentes a la hora de elegir en donde van a invertir. Eh?

Speaker 8: Y mira. Y eso habla mucho de los flujos, como se mueven los flujos de capital a nivel mundial. Como dijo María hace unos años atrás, cuando las tasas de intereses empezaron a subir acá en los estados unidos, el costo del capital subió, eh? Y eso cre para América latina, una dificultad porque había un. El capital capitán tenía rendimiento en países considerado más seguro y en instrumentos consideraron más seguros.

Pero aquí mismo, aquí en los estados unidos, se vio un freno fuerte en el sector fintech con su acceso a capital de riesgo hasta pro proyectos rentables. Aún cierto aspectos not estaban teniendo acceso al capital de riesgo, eh? Y creo que ahora y eso sí, mira una tendencia que estamos viendo, eh? Es con todos los cambios.

De la escala, eh, para estos proyectos de finanzas, especialmente cuando estamos hablando montos de capital de riesgos importantes requiere un un crecimiento. Que que que necesita escala. Entonces, por eso lo que hemos visto y cuando había un freno, lo que nos decían a nosotros los inversionistas, mira, no es que no estamos apoyando proyectos en América latina, estamos apoyando proyectos en Brasil y en México y en una conversación que tuvimos el año antepasado, en fin de América con inversionistas de capital de riesgo importante.

Este, eh, te rompe cabeza. Hay grandes oportunidades, pero indudablemente para el capital de riesgo, creo que América latina se va a ser más interesante, pero llegarle a los países más pequeños y

Speaker 7: y eso. Ahora sí que hace unos minutos abrite negros que los países más pequeños teniendo regulación en común, eso puede ayudar porque expandir expansión de mercado es Asia también es muy fragmentado, así como Latinoamérica.

Speaker 9: y vimos el esfuerzo en Centroamérica. Realmente Centroamérica es un ejemplo en eso con, bueno Dominican republic, Guatemala, Panamá que están trabajando en un tipo marco conjunto.

Y eso, bueno, es un buen ejemplo también para otros, para otras regiones, no si tomos por sus regiones, que también podría ser un ejemplo. Así que también en eso es bueno para nosotros mostrarlo porque los reguladores pueden ver lo que se está haciendo.

Speaker 8: Y eso ha sido un área difícil para América latina tradicionalmente de la soberanía nacional.

Más personas de la región se van a beneficiar con servicios financieros so para nosotros lo vemos como un elemento de inclusión financiera y de desarrollo

Speaker 7: y para expandir en inclusión financiera. Ese es uno de los retos de la región como tal este María, creo que tú dijiste que 50% de población todavía no está bien bancar es muchísimo

Speaker 9: muchísimo.

Speaker 7: Cuáles son las barreras más difíciles que tenemos para. Ahora sí que para terminar con la exclusión financiera,

Eh, la parte baja. La primera no puede pagar los costos asociados con transacciones o con la banalización tradicional, eh? A eso también la baja educación financiera que se suma, eh? También hay un desafío cultural que es como se diseñan productos que se adapten a la vida real de las personas y no viceversa.

Sabes que tradicionalmente los bancos presentan tienen el producto no adaptado a la persona, sino el producto que ofrecen. Y después que se adapte. Pero eso sí, a veces cuesta que funcione para los bancar estados. Imagínate para las no bancar estados. Ah, obviamente que estamos nosotros promoviendo, bueno, todo está la cultura de emprendimiento, eh, trabajando eh para eso.

Speaker 8: Y, y creo que mirando con los los retos que que que enfrentan, pero tenemos hay buenas noticias en el sentido. El primero y principalmente es, eh, la penetración de los móviles inteligentes, el los smartphones, eh, eso, eso ha cambiado totalmente la trayectoria de todo esto de lo que estamos hablando. De de América latina son más de por percent penetración porque muchas personas tienen más de un dispositivo, eh?

Entonces queremos que eso es una una buena noticia. Y nosotros lo que hemos estado mirando y evangelizando lo que haces tú en Mónica y lo que están haciendo ustedes es como traer esos servicios al móvil y eso desde entonces y como todo. Siempre lo lo lo simple. Es difícil cómo crear, eh, para verificación de identidad, cómo tener, eh, para poder educar financieramente.

Es carísimo, eh? Termina dependiendo, pero estamos hablando de tres, cuatro, cinco, seis, $7 por transacción para una transacción digital por un dispositivo. Puede ser unos cuantos centavos. Entonces, la oportunidad es hasta esta evolución tecnológica de de los dispositivos y eso ser el canal donde se reste de la inclusión financiera.

Speaker 7: Y para que podamos ahora sí que aprovechar esas oportunidades. Obviamente necesitamos gente que sea super buena. Estamos picudos en la industria y Latinoamérica tiene gente muy buena. Pero cuáles son los retos que tenemos en cuanto a talento y cuáles son los k people que tenemos que desarrollar?

Irónicamente, ha habido el COVID hizo. Hay aspectos que todavía estamos viviendo con los con los con los cambios que trajo. El trabajo remoto. El trabajo remoto ha sido fabuloso para muchos, pero lo que ha también sucedido es que muchas personas de mucho talento han podido acceder oportunidades fuera de su país en monedas de dólares o en euros, y eso crea más competencia local.

Se le hace más difíciles a los bancos y a las fintex atraer talento local porque el talento de alta calidad. Tiene acceso a otras oportunidades fuera y como hoy en día, trabajar remoto es algo tan común, eh? Eso se la ha convertido un poco más competitivo. Y creo que más desafiante para las empresas locales.

Y creo que uno de los desafíos que enfrenta reguladores a industria en si y las instituciones individuales es como crear capacitación gala. Para producir mucho talento de de que que pueda alimentar a la industria para que, y eso va a haber un beneficio muy virtuoso. Porque mientras más talento se ve capacitando, eh, aunque sea contratado localmente o extranjero o como sea, eso alimenta el ecosistema del país en donde el talento se está alimentando.

Speaker 12: escasez de.

Speaker 8: Pero al mismo tiempo, un gran, gran, gran, gran

Speaker 9: y talento. Yo creo que también Mónica es cambio de paradigma total porque vos pensar lo que la gente aspiraba aspir racionalmente era antes el prestigio de trabajar en un banco o trabajar en una empresa y por muchos años. O sea, es un cambio de paradigma.

Speaker 7: Si y cómo? Cómo desarrollamos tao en skaa? Así que, cuál es la respuesta?

Speaker 8: Bueno, María, no sé si quieres hablar un poco del junior o Achievement el el, lo que estamos y lo que hemos hecho en ese aspecto.

Speaker 9: Bueno, hay programas, hay un programa. Si hicimos una alianza con junior con mujer digital, que obviamente es ah, enseñarles sobre ah.

Speaker 12: que quizás

sí.

Y esto

Speaker 8: no es un tema latinoamericano. Esto es un tema global acá hace más de una década, habíamos visto que era una encuesta, creo que hacía o que hicieron con la universidad de Columbia. En nueva York de los graduados de la maestría de en bs y lo que por primera vez era como hace una década un poco menos, lo que se vio fue que por primera vez más de los graduados estaban yendo a trabajar con empresas de tecnología y no la banca.

Novela banca como algo una una industria. Entre comillas sexy y están buscando otros caminos. Entonces hay un elemento de como comunicar la oportunidad, que creo que es importante cómo la banca comunica como industria las oportunidades que hay para emprendimiento interno para trabajos en tecnologías avanzadas en un sector seguro con mucha oportunidad de crecimiento so hay un elemento de eso, pero al mismo tiempo, Como dijo María, nosotros también somos emprendedores.

El fracaso, eh, donde si el hijo de uno fue a a silicon Valley, eh, alzó millones de dólares est extra. No, no pasó nada. Bueno, aprendió el chico que oportunidad más maravillosas si me la vas a romper. América latina no es así ni hacia esta así tampoco. No.

Speaker 11: No es más

Speaker 8: que es un un una una cicatriz en el nombre de la familia, que el muchacho se haya fracasado.

Que las op, porque que todo el mundo no no va a ser emprendedor tampoco y que el sector financiero ofrece unas oportunidades fabulosa, un sector eh, con mucha oportunidad para tener mucho impacto, eh, y al mismo tiempo, apalancar alguna de las tecnologías más avanzadas que se están desarrollando a nivel mundial

Speaker 9: y también de aprendizaje, porque en realidad, la ventaja es que entra en un banco si obviamente aprendes.

Bueno, en realidad también solo un emprendedor, eh? Entonces el tema es bueno, como modificamos eso. El hecho también de que muchos bancos están teniendo. Su banco digital y lo están armando al costado. Bueno, también, eso da una oportunidad. Imagínate increíble, como me encantaría haber estado en ese momento en la banca y no cuando estuvimos que era bueno poder armar un banco digital al costado y no entonces que si.

Ahora sí que expandieron en el tema porque yo he estado pensando en hacer algún tipo de training, un programa. No sé si es de producto de fintech de mindset, una mezcla de los tres. Dije empiezo en inglés, pero obviamente eventualmente quedará en español. Parece que hay oportunidad para crecer mucho. Yo creo.

Speaker 9: Hay oportunidades. Mira a nosotros. Obviamente viste que finte América es la comunidad más grande en América latina de banka finte. Y nosotros tenemos también programas que hacemos digitales. Lo que está teniendo más tracción en este memento. Mónica son cuando nosotros hacemos masterclass, las personas quieren aprender.

Perfecto. Bueno, obviamente las stable con de alguna manera. Funcionan como una tabla de salvación en economía inestables, remesas, ahorros y hasta sueldos. Está, no sé en México o velo en argentina, que son buenos ejemplos de cómo

Speaker 10: integrar este cons en la vida diaria.

Speaker 11: Yo

Speaker 7: Y no solo hay como una revolución en stable coin que creo que es la nivel mundial. Ya sea ya vivieron que visa gran soy ecommerce. No perdón, ya yo estoy, no, ya los estoy juntando a los dos. Ese sí de está la oportunidad de este y también de ai. Y entre las dos va a ver toda una revolución en los siguientes cinco años, ni siquiera 10 años.

Speaker 8: bueno. Y yo creo que, como bien dices, estamos todavía en la área pionera. So no hemos.

Yo creo que ni empezado a ver, eh, la totalidad del potencial impacto que pueda tener, eh? Y cuando hablamos de inteligencia artificial, estamos hablando de inteligencia artificial generativa, eh? Los modelos de lenguaje es grande esto que echa chip PT et etc. Que han salido al mercado. Eh, eh? Yo creo que hay una un potencial.

De todos los aspectos. Yo creo que ahora lo que vamos a ver ahora, cuando se ya ya se está estabilizando lo que es la la competencia de las plataformas, eh? Las porque las plataformas son tan costosas. Desarrollar eh, que las cinco o seis que se han salido al mercados pudieran haber otras pero ahí estamos viendo bloque es el la.

El sector financiero tiene montañas y montañas y montañas, océanos, o lo que quisiera utilizar de metáforas, pero de data para poder alimentar estos modelos y en el entorno, producir productos. Altamente personalizados con capacidad de personalizar con conversación al me momento de decisión. Entonces, desde lo que es Silver, seguridad es, hay un área.

Entonces esos son áreas, ese tipo de área donde. Solamente yo solamente como una experiencia. Parecida a lo humano, sino y o a lo mejor casi igual a lo humano, pero con una capacidad infinitamente más, eh, profunda, con un conocimiento más profundo que ningún cajero o cajera pudiera tener del de de los productos de la de la institución.

Entonces, yo creo que todos los aspectos, los aspectos crediticios, hay muchas áreas que todavía estamos que se están empezando a ver y hay muchas. Proyectos que se están incubando encima de las plataformas de inteligencia artificial, que creo que van de nuevo a todo lo que es el sector financiero.

So eso es, yo creo que para si hay un mensaje para todo el mundo, es no se queden acá.

Speaker 7: Exactamente. Oye, ya que estamos hacia el final del episodio, ustedes tienen un un mindset muy particular. Ya hablan de que necesitamos en Latinoamérica un cambio de de mindset y lo llaman infini para en español. El paradigma

Speaker 9: es cierto.

Speaker 8: Es que lo que habíamos, lo que habíamos visto es que la la transformación digital. Y cuando uno hablaba de transformación digital, había un comienzo. Le había un fin. Uno se transformaba y llegaba a una trans a un punto de transformación. Y lo que vemos es a la velocidad que sigue la irrupción, el cambio, eh, no hay un fin y no puedes dejarte decir, bueno, ya llegué.

No, esto es, eh, eh, learning cradle to adaptación infinita siendo el paradigma de como nosotros vemos el camino y la ruta del camino de la industria al futuro.

Debemos de explorar como industria?

Speaker 8: Bueno, ya lo hemos tocado muchísimos acá. Yo creo que la inteligencia artificial es un tema para. Esta es la era y va a ser eh para este siglo el el el tema más candente de todo, eh? Y eso que no estamos ni tocando el futuro de computación cuántica, etcétera. Pero la inteligencia artificial, creo que como escalarla, eh, de manera responsable, eh?

Nos buscamos es juntarlos en una constelación de ecosistemas que sea de cooperativo y que se pueda aprender y seguir adelante. Yo creo que los temas acá de del futuro de lo que es el sector financiero y cambiante todos los días. Claro, hoy y mañana nos cambian, tiran unas barajas nuevas y tenemos y nos cambia el juego y las respuestas totalmente.

Pero es la adaptación infinita, es lo que. El este, este tema para nosotros,

Speaker 7: María, algún otro tema de tu parte que digas? Tenemos que explorar esos.

Speaker 9: Mira para mi un tema que para es muy relevante en estos momentos, es como ayudamos a con la tema de brechas de género. Es algo que estamos mirando, que le estamos prestando mucha atención.

Speaker 8: Y mucho orgullo del liderazgo que ha tomado Maria en en la verdad poner este tema al frente, eh, creando f tech acá América.

Y nosotros tenemos mucho orgullo de poder, como dice ella, poner el grano de arena en ayudar a adelantar el tema del género.

Speaker 7: Efecto osea, este fue el primer episodio y está super Purpose driven entre inclusión financiera, ayudar a crecer a gran gente y obviamente ayudar a las mujeres emprendedoras todo un placer para terminar en donde podemos encontrar más sobre fin America y cuando ser el siguiente.

Speaker 8: Y estamos esperando más de asistentes este año o seguimos creciendo y bueno, y o por supuesto que esperaremos el el podcast bus. Este exactamente

Speaker 9: que vamos esperando

Speaker 8: tu presencia

Speaker 9: y me parece maravilloso públicamente invitada. Mónica va a ser muy difícil. Muchas

Speaker 7: gracias. Ahora ya no puede decir no exactamente.

Te ponemos el bu. Y nada más. Has lo tuyo. Y entonces por eso sido la versión en español. Y así que muchísimas, muchísimas gracias.

Speaker 8: Bueno, y te felicitamos por todo el éxito que estás teniendo. Y bueno, y por decirlo acá, para como dijistes, que es el number three, nos influ podcast en singapore no

Speaker 7: top three fintech influencer en singapore

Speaker 8: que no es, ya tenemos.

Speaker 7: Si

Speaker 8: muchísimas utilizaciones y bien merecido.

Speaker 7: Muchísimas gracias, super todos. Nos vemos la semana que entra con un episodio en vivo. Desde fin, tech America

Speaker 11: chao.