La historia de empredimiento de un inmigrante luchando por acceso financiero a FinTech founder no es típico - pero es exactamente ese sentido de proposito lo que impulsa la verdadera innovación en servicios financieros.

En este episodio, platicamos con Pedro Moura, CEO y Co-Founder de Flourish. Cusbrimos su journey desde ser indocumentado en Estados Unidos hasta construir una plataforma Fintech de gamificación que ayuda a bancos aumentar customer engagement. Pedro comparte la realidad brutal de hacer pivot de una app B2C fallida a encontrar product-market fit en B2B. Hint, empezo como un app para ayudar a choferes de Uber a ahorrar.

Exploramos los retos de construir soluciones FinTech B2B, las decisiones difíciles requeridas para lograr rentabilidad sobre crecimiento, y cómo crear productos que resuelven problemas reales tanto para bancos como para sus clientes.

👉 Conecta con Pedro:

LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/pedro--moura/

LinkedIn: https://www.linkedin.com/company/flourishfi/posts/?feedView=all

Website: https://www.flourishfi.com/

👉 Conecta con Mónica:

LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/monicamillares/

YouTube: https://www.youtube.com/@moni_millares

[02:30] De trabajar en Morgan Stanley a hacer product para 'gente real"

[04:20] La historia del pivot de Flourish: De ahorros para choferes Uber a gamificación bancaria

[06:12] Cómo identificar y validar product-market fit en FinTech B2B

[08:55] La decisión de volverse rentable en vez de levantar Serie A

[10:31] La realidad dolorosa de despedir miembros del equipo para poder sobrevivir

[12:55] Insights de behavioural science: Por qué la gente evita revisar cuentas bancarias

[15:04] Cómo funciona la plataforma de gamificación de Flourish para bancos

[17:21] Complejidad B2B2C: Sirviendo tanto a gerentes de banco como usuarios finales

[19:55] Transicionando de ventas B2C a B2B y la curva de aprendizaje

[21:44] Growth hacking B2B através de partnerships estratégicos con Mastercard

[22:13] Construyendo y manteniendo cultura empresarial en equipo multicultural remoto

[24:25] Adaptándose al cambio constante: La importancia de curiosidad y generosidad

PREGUNTAS DE BÚSQUEDA

¿Cómo hacer pivot exitoso de B2C a B2B FinTech?

¿Qué es product-market fit en FinTech B2B y cómo lograrlo?

¿Cómo hacer productos bancarios y financieros más atractivos?

¿Cuáles son los mejores insights de ciencia del comportamiento para FinTech?

¿Cómo construir empresas FinTech rentables sin financiamiento masivo?

¿Qué es gamificación en banca y cómo funciona?

¿Cómo manejar stakeholders B2B2C en productos FinTech?

¿Por qué la gente prefiere ir al dentista que revisar cuentas bancarias?

¿Cómo escalar FinTech B2B través de partnerships estratégicos?

¿Cuáles son los retos de emprendedores inmigrantes en FinTech?

¿Cómo construir equipos remotos multiculturales en startups?

¿Cuándo deben startups FinTech elegir rentabilidad sobre crecimiento?

¿Cómo integrar APIs de gamificación en apps bancarias?

¿Qué hace clientes más leales a sus bancos?

¿Cómo reducir costos de adquisición de clientes en FinTech?

¿Cuáles son mejores prácticas para ciclos de venta FinTech B2B?

¿Cómo mantener cultura empresarial durante despidos de equipo?

¿Por qué es crucial customer engagement para éxito bancario?

¿Cómo usar psicología para mejorar comportamiento financiero?

¿Cuáles son tendencias en experiencia de cliente bancario?

#FinTechFounder #ProductMarketFit #CienciaComportamiento #InnovaciónBancaria #StartupRentable

Disclaimer: Este episodio no constituye asesoramiento profesional ni financiero y no representa la opinión ni puntos de vista de mis empleadores actuales, pasados o futuros. El invitado ha aceptado grabar y publicar nuestra conversación para el uso de este podcast y promoción en redes sociales.

Pedro. Flourish - Full episode

===

Entonces, si tú estás en un age group, personas que gana de tanto recordarles que personas de tu edad que tiene un salario similar, ahora este por 100 de y estás bien, estás en el entonces hay desde comunicación de decir. Quiero decir que vas bien recordarte, pero hay también elementos de rompe los en pequeñas etapas.

monica: Pedro, bienvenido. Gracias, Mónica. Un placer está acá que evento? No,

sé hectic hectic

Pedro: entusiasmo hectic

Pedro: Si en

monica: español,

Pedro: todos nosotros tenemos una historia y hay que contar a la mía. Empieza con mi familia. Soy el noroeste de Brasil, la ciudad que se llama natal. Y la verdad que mi madre, mi hermana estaba en en deuda. Ah, teníamos un pequeño negocio, una farmacia. Y fue la primera vez que el dólar pegó cuatro a uno.

Entonces, a una historia de mucha resili como inmigrante, pero pude tener acceso al sueño americano porque jugaba voleibol y estudié en la universidad de Davis economía de relaciones internacionales por un período. Estuve. Indocumentados sin tatos migratorios, lo cual te da ciertas trabas resili de ascender el mercado financiero.

Y empecé mi jornada trabajando en Morgan Stanley Wealth management. Wow, tratando de poner mi propia máscara de oxígeno para ayudar a mi familia de regreso en Brasil. Pero rápido, me di cuenta que no era el mío. Los productos ahí no estaban diseñado para personas del día a día intelectualmente interesante, pero.

Entonces, muy el silicon Valley venture cap en una idea, un concepto que estaba funcionando viene creciendo la fase de gross. Y ahí toque ventas, productos un poco de todo. Ah, y decidí regresar a la universidad en la universidad de Berkeley para estudiar negocios y emprendedor mismo y en la parte de emprendedor social con la misión de cómo poder crear productos financieros para ayudar a la gente a crear aptos financieros saludables.

Pero gran parte de mi historia personal de lo que quería hacer de porque he empezado fl viene de mi historia personal de no tener tanto acceso a productos financieros y tenes ciertas trabas. Y después de el mercado financiero, ve que los productos no estaban diseñados para las personas del día a día.

Entonces yo quería crear cosas lúdicas para que la persona del día a día pueda interagir interactuar con sus finanzas, se lo accesible, responsable y recompensante. Entonces eso es lo que estamos buscando con flores. Usando bastante inteligencia de datos, ciencia comport mental y creándole una capa, una camada de inteligencia para el banco, institución financiera.

Pedro: totalmente. Si es una, es una joven empresa de seis años, pero los primeros dos éramos una un app de ahorros para choferes de uber. Y hoy día somos una plataforma de gamificacion e incentivos para bancos.

monica: Separados por que te hizo hacer ese pívot de ahorro para chofer de uber a gamification para banco

Pedro: en corto fallamos con la tesis iniciales y no encontr no encontramos el el modelo de negocio.

Te doy un cash back. Entonces empecemos crear dinamismos y reglas. Y eso funcionó muy bien. Entonces de ahí, empezamos a licenciar la plataforma para micro finanzas, cooperativas y bancos y en América latina. Ah, entonces esto fue luego después de la pandemia. Entonces ha sido toda toda una jornada hoy. La visión y misión sigue igual que queremos ayudar a la gente a crea aptos financieros positivos, pero hoy hacemos a través de inteligencia e infraestructura para los bancos.

Puedes ir un poquito más a profundo en como encontraste tu product market fit y yo diria es un concepto que es continuo porque el mercado cambia. Si cambia, si cambia y es como, es un pendulum ah, no encontraste, pero encontraste a qué nivel? Cuando hicimos el pivot que que vendimos, vendimos. Tenemos datos que funciona bien.

Pedro: Cuando yo he hecho con miles miles de usuarios, tu tienes cent antenas de miles de usuarios. Puede funcionar contigo y agarramos un par de institución para hacer un piloto, un p. Y los datos eran muy buenos. Después escalamos. A una solución de contratos anuales y venían a otras instituciones buscar la solución.

Ah, pero esto es un continuo. Si. Y voy a decir un tser ya son profitable. Vamos a regresar a eso. Pero tu product market Journey ya te llevó a ser profitable. Si, si. Si. Y es es un marco importante en la jornada del emprendedor, pero no era el plan se profit en la jornada a el plan era. Inicialmente levantamos 3,000,000 y medio de dles en dos rondas para primero, construí los primeros tres, cuatro casos de uso después de esa llegar a más de 10, 15 bancos y y ahora la tesis se distribuía a través de terceros.

Invertí en solo lo que es mente por y que funciona y es difícil, eh, cuando tienes que dejar equipo. Duele muchísimo y y más las personas que te te ayudaron a construir el inicio de la cultura de la empresa, personas que creyeron en ti como Founder. Ah, pero también es parte natural del negocio. Si quieres sobrevivir, crecer y escalar, esos son las decisiones duras que uno hay que tomar, si, porque sino no va a haber negocio en el futuro.

Y yo tengo el usuario final. Qué es lo que está usando la tarjeta o la cuenta bancaria? Entonces, para nosotros tener muy claro que es que María lourdes quiere hacer cuando agarra la tarjeta del banco, pero que es que veto el gerente de producto tiene que hacer para ser promovido, para ascender. Es muy claro y tener que tomar decisión en cuál funcional estás trabajando y para quién y hoy día quien me paga la cuenta es el beto del banco.

El depth técnico que necesitaba hoy día producto es liderado por no líder de Engineering por temas de integración ape por temas de entendimiento de la infraestructura bancaria. Junto de eso, complementamos con conocimiento de ciencia comport mental con expertos de mercado que nos ayuda con Behavior, auditorías, comporta mental.

Cuáles son los expertos en psicología e incent sentidos, pero no necesitamos eso todos los días. Necesitamos eso cuando estamos rediseñando una funcionalidad y el día a día, lo que c estamos es como ascender datos, comportamientos más rápido. Entonces hoy tiene un involucramento de Founder muy cercano.

monica: Cuáles son los top in sites que que nos puedes compartir? Hay, hay, hay bastante, pero la gente del ser humano, uno, la gente que es mala en finanzas, la gente que es buena nunca se siempre se siente que puede hacer más. Entonces la gente quiere ser recordada que lo que está haciendo está haciendo bien. Aun los que son buenos, entonces siempre tienes el sentido de que, ok, estoy haciendo el suficiente que entonces cosas tan sencilla cuanto compararlo con peer group.

Es muy duro el paga tus miles de en deudas que tienes duro salir, cómo hacerlo eso más lúdico o más tangible de que pequeñas acciones te dan pequeñas recompensas y que te motiva. A querer utilizar tu banco. Hay estadísticas que dice la gente prefiere ir al dentista. Que miras cuenta bancaria. Ya soy dentista terrible, pero hay mucha gente que todavía prefieres dentista.

monica: Claro, dime un poquito más de ferish que hace como taga plataforma. Cómo nos ayuda a los bancos los new banks? Nos nosotros. Ah, empo a la gente de producto y marketing. A crear campañas personalizadas de incentivos. Entonces le doy ambos componentes de reglas a bull que toma el dato transnacional de la tarjeta de la de la cuenta de los pagos.

Tres meses consecutivos y te doy half off en una cota de tu préstamo. Entonces son pequeñas campañas de incentivo, activación life cycle del cliente que son hecho de forma configurable configurable. Si necesitar tu equipo de Engineering para hacer todo eso. Y le doy un super importante porque importante me su suena que eres el ICP, el ideal customer profile muy pronto vamos a estar en Malasia.

Pedro: clusterizacion Entonces, un cliente nuevo recibe una jornada, un cliente que está inactivo puede recibir otra jornada. Un cliente que está adiante puede recibir otra jornada. Entonces ahí le da como la herramienta y la inteligencia. Y también trabajamos con parte del fulfillment. Si quieres dar gift card, podemos dar gift card.

monica: Nos conectamos con su API. Supongo que tienen un tienes und Kate también. Si exact entonces ya podemos usar tu es Kate, tu API y ya es mucho más fácil una integración porque no estamos empezando todo desde cero. Me da el user experience en mi app total. Totalmente totalmente. Es exactamente lo que escribiste.

Pedro: Soy la plataforma de calificación en días que tu equipo de Engineering no va a construir y si usualmente construye. Construye va a construir caso de uso específico. Le doy agnóstico al caso de uso mi plataforma, tu inyecta. Los das, pues se los datos CRM puede ser los das de procesamiento de tarjeta.

monica: Claro. Sí. Y eso es súper importante. Totalmente. Es la propuesta de valor si y en el mercado. Hablando de product market, entiendo que algunas empresas deciden construir esta camada interna, pero son pocos que son como new bank, mercado libre que tiene centenes de miles de Engineering. Y nosotros tenemos todo un mercado de.

monica: Como cómo cambió eso entre Journey? Ya ya cerramos más de 20 clientes en la región y el ciclo de venta va desde dos meses a. Un año y medio no clientes como Santander carre full toma un cierto tiempo. Ah, lo que aprendimos es la venta directa es muy importante. Está en eventos como estos leadership entender quien es el champion es una venta en grupo.

Pedro: Tienes que traer diferentes personas a la mesa. Ah, y tienen. Casi micro propuesta de valor al líder de Engineering del líder de producto al líder de Growth, no. Entonces hemos hemos aprendido montón y hemos visto que hay una estrategia de one to many buscando partners hoy más teca rebelde nuestra solución.

Pueden tener nuestra funcionalidad turning on and off y decir tengo el procesamiento, tengo el bas, pero también tengo el lealtad. Que lo puedes prender o apagar si lo quieres. Claro. Y ahí es donde estoy llevando la estrategia para mantener un equipo pequeño profitable que entiende muy bien del producto, pero empiezo a ganar escala de distribución.

monica: Bueno, qué has hecho tú para que la cultura en fl sea de tal manera que la gente esté contenta? Sea high performance, sea rápida porque rápido es importante. Eh, a ver lo que funcionó al inicio, no funciona. Ahora, lo que funcionó al medio no funciona ahora. Entonces es una constante cambio. Pero para mí, el importante fue definir muy claro los valores de las personas que quiero trabajar y como queremos trabajar entonces sea nosotros el aprender continuamente es muy importante.

La manera que trabajamos es muy, muy importante para nosotros, pero en términos de dinámica y como. Fallamos muchísimo que tipo de actividad para unir el equipo. Yo estoy en California, soy brasilero, viví en México. Tenemos un equipo tecnico muy, muy bueno, pero sumamente cariocas en río de llanero. Tenemos gente de ventas que es de Bolivia de Miami.

Pero lo cual. Tu siempre estás haciendo cosa que va a funcionar. Y tres cosas cultura que no va a funcionar. Pero lo que no es negociable son los valores de cómo la gente hace las cosas. Y para mí, eso es muy importante. Y ahora más que todo, con un equipo más chico, ah, es sumamente importante que todos estamos a aliados en lo que queremos hacer.

Pedro: Yo, yo diría que hay dos principios para mi personalmente y la empresa uno es la curiosidad y el otro es la generosidad que quiero decir con eso, la curiosidad de que aprender que es importante para Mónica, que es importante para tu ICP que ha cambiado y el no tener miedo de. Tener la generosidad de compartir y poder apoyar de ahí salen cosas increíbles a.

Entonces, si tú eres curioso de aprender, porque es importante para Mónica que es importante para ciertos líderes y después no tener el miedo de compartir y apoyar, yo creo que eso te ayuda porque el mundo va a cambiar. Socio económico, tecnología políticamente comportamientos. Entonces tienes que ser curioso de aprender lo que está pasando y de ahí tener la generosidad de apoyar compartir.