高净值家庭面对的最大风险之一，是“活得太久”与“病得太久”的双重挑战。单纯依靠储蓄来支付高昂的长期护理费用，会严重侵蚀辛苦积累的财富，影响家庭传承。传统的长期护理保险又有保费上涨和“不用就浪费”的缺点，让许多客户望而却步。 本期播客将深入探讨一种更高效的解决方案：如何巧妙地将有长期护理功能（LTC Rider）的混合型年金整合进高净值家庭的财务规划中。我们将分析这种策略如何将一笔闲置的低效资产，转化为一个集“护理保障”、“保本增值”和“高效传承”于一体的强大工具，实现“一笔钱，三种规划”的财务目标。 【案例分享】 一对60出头的健康夫妻，坐拥数百万资产，却为未来可能的、每月上万美元的护理费用而夜不能寐。他们不想动用核心投资，又担心传统护理保险的保费上涨。一笔趴在银行的闲钱，如何才能变成解决问题的金钥匙？ 【本期干货】 1. 为什么说“自费护理”是高净值家庭财务规划的“陷阱”？ 2. 传统的长期护理保险和带护理功能的年金，各自的优劣势和适用场景是什么？ 3. 如何跟客户沟通“用资产换杠杆”这个核心概念，打消他们的顾虑？ 4. 在选择这类混合型年金产品时，需要注意哪些关键条款和隐藏的“坑”？ 5. 从税务和遗产规划的角度，这种策略如何优化家庭资产的传承效率？ 6. 真实的案例中，客户的资金是如何配置和流动的？ 7. 这种规划对于还在工作的专业人士和已经退休的客户，操作上有什么不同？ 如果大家希望了解更多关于“美国的财务规划”的系统知识，可以访问我们的网站“美国高净财务指南”：https://us-wealth-guide.com/